2026년 학자금대출 제도는 지원 대상 확대와 상환 제도 개선을 중심으로 중요한 변화가 이루어졌습니다. 특히 취업 후 상환 학자금대출의 등록금 대출 소득 요건이 폐지되면서 더 많은 대학생과 대학원생이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다. 2026년에 달라지는 학자금대출 내용을 소제목으로 나누어 정리해 드리겠습니다.
1. 2026년 가장 큰 변화: 취업 후 상환 등록금 대출, 소득 요건 폐지
2026학년도부터 취업 후 상환 학자금대출 중 ‘등록금 대출’의 소득 요건이 전면 폐지되었습니다. 기존에는 학자금 지원 구간에 따라 신청이 제한되었지만, 이제는 소득 구간과 관계없이 모든 대학생과 대학원생이 등록금 대출을 신청할 수 있습니다.
이는 학비 부담으로 인해 학업을 망설이던 학생들에게 큰 기회가 될 수 있습니다. 다만 생활비 대출은 여전히 일부 소득 요건이 적용됩니다. 학부 생활비는 학자금 지원 8구간 이내(9구간 중 긴급 생계곤란자 포함), 대학원 생활비는 6구간 이내여야 신청이 가능합니다. 등록금은 전면 확대, 생활비는 일부 제한 유지라는 점을 구분해 이해하시는 것이 중요합니다.
2. 학자금대출 종류와 기본 구조 정리
학자금대출은 크게 일반 상환 학자금대출, 취업 후 상환 학자금대출, 농촌출신대학생 학자금융자로 나뉩니다.
일반 상환 학자금대출은 재학 중 이자만 납부하고 졸업 후 원금과 이자를 나누어 갚는 방식입니다. 상환 기간을 비교적 길게 설정할 수 있으며, 원금 균등상환 또는 원리금 균등상환 중 선택할 수 있습니다. 안정적인 소득이 예상되는 경우 계획적인 상환이 가능하다는 장점이 있습니다.
취업 후 상환 학자금대출은 재학 중이나 소득이 없는 기간에는 상환 의무가 없습니다. 졸업 후 연 소득이 상환 기준(2026년 기준 연 3,037만 원)을 초과하면 소득에 따라 자동으로 상환하게 됩니다. 소득이 생긴 이후에 상환이 시작되므로 학업 중 부담이 적습니다.
농촌출신대학생 학자금융자는 농어촌 지역 출신 학생을 대상으로 하며, 등록금 전액을 무이자로 지원합니다. 다만 생활비는 포함되지 않고 등록금만 지원된다는 점이 차이점입니다.
3. 금리, 신청 조건, 상환 방식의 차이
2026학년도 1학기 기준 학자금대출 금리는 연 1.7%입니다. 일반 상환은 고정금리, 취업 후 상환은 변동금리가 적용됩니다. 변동금리는 학기별로 조정될 수 있으므로 장기적인 금리 변동 가능성도 고려해야 합니다.
신청 연령에도 차이가 있습니다. 일반 상환은 만 55세까지 신청 가능하지만, 취업 후 상환은 대학생 만 35세 이하(선취업 후진학자 등은 만 45세), 대학원생은 만 40세 이하로 제한됩니다. 신입생은 성적 제한이 없으나, 재학생은 직전 학기 12학점 이상 이수해야 하며 일반 상환의 경우 평균 70점 이상을 충족해야 합니다.
상환 방식도 다릅니다. 일반 상환은 매달 일정 금액을 직접 납부하는 구조이며, 취업 후 상환은 자발적 상환과 의무적 상환으로 나뉩니다. 소득이 기준을 초과하면 국세청을 통해 의무 상환이 이루어집니다.
4. 연체 유예와 상환 유예 제도까지 꼭 확인하세요
2024년 신용정보법 시행령 개정에 따라 졸업 후 연체정보 등록 유예 기간이 최대 3년으로 확대되었으며, 2026년에도 동일하게 유지되고 있습니다. 졸업 직후 취업이 어려운 경우에도 일정 기간 금융상 불이익을 받지 않도록 한 조치입니다. 다만 유예 기간 이후 연체가 지속되면 신용상 불이익이 발생할 수 있습니다.
상환이 어려운 경우에는 상환 유예 제도를 활용할 수 있습니다. 실직, 퇴직, 폐업, 육아휴직 등 경제적 사유가 발생하면 최대 2년까지, 대학·대학원 재학 중인 경우에는 최대 4년까지 의무상환액 유예가 가능합니다. 단, 해당 사유는 의무상환액이 귀속된 해 이후 발생해야 인정됩니다.
또한 생활비 대출은 학기당 최대 200만 원, 연 최대 400만 원까지 가능하며, 등록금 대출과 동시에 신청할 수 있습니다. 일부 상환 후에는 해당 학기 잔여 한도를 다시 사용할 수 없으므로 신중한 계획이 필요합니다.
2026년 학자금대출은 지원 대상이 확대된 만큼 활용 기회도 넓어졌습니다. 다만 연령 제한, 생활비 소득 요건, 금리 구조 등 세부 조건은 여전히 존재하므로 본인의 상황에 맞는 유형을 비교한 뒤 신청하시기 바랍니다.
